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　　本报记者 彭妍

　　近日，中国东说念主民银行、国度金融监督处分总局、中国证券监督处分委员会蚁集发布《金融机构客户尽责拜谒和客户身份府上及来回纪录保存处分目标（征求见识稿）》（以下简称《目标》），向社会公开征求见识，见识反映限度9月3日。其中，《目标》取消个东说念主持理单笔5万元以上现款存取业务需“了解并登记资金开头或用途”的硬性条件，这一显耀诊疗激发平时存眷。

　　提供明晰操作带领

　　《目标》围绕金融范围客户尽责拜谒经由、身份府上及来回纪录保存、受益悉数东说念主识别等方面，提议多项细化条件，为金融机构提供了明晰的操作带领。

　　值得存眷的是，相较于2022年版监管规章，《目标》删除了旧版第十条“交易银行、农村阿谀银行、农村信用阿谀社、村镇银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上大概外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的开头大概用途”的章程。

　　苏商银行特约酌量员高政扬对《证券日报》记者示意，此举是通过“各异化处分”均衡后果与安全，既能提高客户体验，简化大额现款存取经由（无谓寥落提供资金开头或用途证实），提高办理后果，也体现了监管向“风险为本”步地转动——强化对高风险客户及来回的审查，简化低风险业务经由，以此优化监管资源树立，在防控风险的同期提高金融管事可及性。

　　《目标》明确章程，政策性银行、交易银行、农村阿谀银行、农村信用阿谀社、村镇银行等金融机构及从事汇兑业务的机构，在办理为客户提供现款汇款、现钞兑换、单子兑付、什物贵金属买卖、销售金融居品等一次性金融管事，来回金额东说念主民币5万元以上或外币等值1万好意思元以上的，应当开展客户尽责拜谒，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文献的复印件大概影印件。

　　上海金融与法律酌量院酌量员杨海平对《证券日报》记者示意，《目标》的出台明确了各种金融机构在尽责拜谒、府上保存等方面的步履表率，强化了跨机构标准的长入，鼓动建设隐蔽账户开立、来回监控的全周期监测体系，加强对相等来回和资金相等流动的监测，对龙套洗钱和恐怖融资手脚将发扬重要作用。

　　高政扬补充示意：“对银行而言，这将鼓动其从‘被迫合规’转向‘主动风控’。一方面，需构建客户风险分级体系，对高风险客户扩充强化尽责拜谒；另一方面，可借助手艺技能优化低风险客户的管事经由。短期内可能推高合规老本，但永恒来看，标准化经由将有助于裁减操作舛讹，提高风险识别的精确度。”

　　反洗钱政策接连发布

　　《目标》的制定主要基于三方面考量，一是落实《中华东说念主民共和国反洗钱法》，细化金融机构客户尽责拜谒及身份府上、来回纪录保存条件；二是餍足反洗钱海外评估支吾需求；三是提高金融机构尽责拜谒责任实效。

　　在《目标》出台前，监管部门已针对细分范围密集出台反洗钱规章。8月1日起，《贵金属和救济从业机构反洗钱和反恐怖融资处分目标》肃肃奏效，表率该范围关连责任；更早之前，中国东说念主民银行就《对于落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督处分目标〉关连事项的见告》《社会组织反恐怖融资处分目标（调动草案征求见识稿）》等公开征求见识。

　　高政扬觉得，这些政策密集出台，既体现了监管体系的执续完善与风险防控精致化，通过针对性条件提高监管精确度，也构建了隐蔽金融、贵金属、社会组织等多范围的网格化防控布局，造成跨行业风险联防机制。这将鼓动金融机构提高反洗钱合规智力，长久来看有助于增强其风险处分水平，夯实金融市集稳当性与可执续性。

　　从行业角度，高政扬建议，银行可通过手艺赋能与经由优化均衡短期合规老本与永恒风险防控，借助智能化器具劝诱来回监测系统，裁减东说念主工老本；扩充分层处分，对高下风险客户各异化施策，幸免资源突然；将合规培训纳入计策，培养复合型风控东说念主才。

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